Bir bakışta en önemli şeyler olan Schufa'ya rağmen borç yeniden yapılandırması

Banka, Schufa'ya olumsuz bir giriş yaparak borcun yeniden yapılandırılmasını genellikle reddeder.

Negatif Schufa girişi nedeniyle düşük kredi notu, genellikle istenen borç yeniden yapılandırmasının reddedilmesine neden olur.

Özet - Schufa yönetmeliği 2023 / 2024

Kredi bürosuna rağmen borç yapılandırma: En iyi yol bu! Yeniden planlamanın anlamı budur. Kredi bürosu olumsuz olan bir borç yapılandırma kredisi alır mıyım? Borç yeniden yapılandırma, erken ödeme kararının yeniden planlanması durumunda hem avantajlar hem de dezavantajlar sunar. yeniden planlama Bağlantılar Yeniden planlama kredisi ne kadar yüksek olabilir?Ucuz bir yeniden planlama kredisi nasıl bulabilirim?Hangi bankalar yeniden planlama kredisi verir?Devam eden ücret hacizine rağmen yeniden planlama yapabilir misiniz?

Schufa'ya rağmen borç yeniden yapılandırması: Bu, ilerlemenin en iyi yolu!

Hemen ücretsiz SCHUFA bilgisi talep edin

Kredi kontrolü: Olumsuz bir kredi bürosuna rağmen borç yeniden yapılandırma mümkündür, ancak kredi değerliliğini değerlendirmek için düzenli gelir veya mevcut teminat gibi diğer faktörler kullanılmalıdır. Borç verenler, borçlunun yeniden planlanan krediyi geri ödeyebilmesini sağlamalıdır.


Uzmanlaşmış borç verenler arayın: Negatif kredi bürosu olan borçlular konusunda uzmanlaşmış kredi kurumları ve özel borç verenler vardır. Genellikle bu vakalarla ilgili deneyime sahiptirler ve gerekirse daha bireysel çözümler sunabilirler.


Şeffaflık ve açıklık: Bir Schufa kaydına rağmen yeniden planlama yaparken, kendi mali durumunuz hakkında açık ve dürüst olmanız özellikle önemlidir. Önemli hususları alıkoymak, borç verenin güvenini zedeleyebilir ve borcun yeniden yapılandırılma şansını azaltabilir.


Tavsiye ve destek: Schufa'ya rağmen borcun yeniden yapılandırılması genellikle karmaşık olduğundan, profesyonel destek almak genellikle yararlıdır. Bir borç danışmanı veya deneyimli bir mali müşavir, uygun borç verenleri bulmada ve uygulanabilir bir geri ödeme planı oluşturmada değerli yardımlar sağlayabilir.


Riskler ve maliyetler: Schufa'ya rağmen borç yeniden yapılandırmasının genellikle daha yüksek faiz oranları ve maliyetlerle ilişkili olduğunu akılda tutmak önemlidir. Bu nedenle, bu durumda borcun yeniden yapılandırılmasının gerçekten finansal bir rahatlamaya yol açıp açmadığını ve ek maliyetlerin katlanılabilir olup olmadığını dikkatlice kontrol etmelisiniz.

Business-Frau mit Brille erklärt Sachverhalt

Bu, borcun yeniden yapılandırılması olarak anlaşılmalıdır:

Borçların yeniden yapılandırılması durumunda mevcut krediler değiştirilir. Dolayısıyla mevcut bir veya daha fazla kredinin yeni bir krediyle değiştirildiği bir süreçtir. Yeni kredi eski borcu kapatmak için kullanılacak. Borçlu daha sonra sadece yeni kredinin aylık taksitlerini ödemek zorundadır.


Olumsuz kredi bürosu girişleri varsa, birçok kredi kuruluşu kredi vermekte tereddüt ettiğinden, bu zor olabilir. Ancak, bu tür kişilerin borçlarını yeniden yapılandırmasına yardımcı olabilecek uzmanlaşmış borç verenler ve belirli programlar vardır.


Planlanan borç yeniden yapılandırmasının yaygın bir nedeni, yeni kredinin daha uygun koşullar sunması, örneğin daha düşük faiz oranları veya aylık yükü azaltan daha uzun bir vade olmasıdır. Bir borç yeniden yapılandırması, birkaç krediyi tek bir kredide birleştirerek finansmanı basitleştirmeye de hizmet edebilir.


Kredinizi değiştirdiğinizde, elbette genel değerlendirmeye dahil edilmesi gereken ek ücretler olduğunu her zaman unutmayın.

Negatif bir kredi bürosu ile bir yeniden planlama kredisi alır mıyım?

Negatif bir Schufa, bir borcun yeniden yapılandırılması şansını etkileyebilir, çünkü birçok geleneksel banka ve borç veren, negatif Schufa girişleri olan bir krediyi vermeye isteksizdir. Bunun nedeni, negatif bir Schufa'nın genellikle daha yüksek kredi riskinin bir işareti olarak alınmasıdır.


Ancak, kredi bürosu olumsuz olan kişiler için kredi konusunda uzmanlaşmış borç verenler var. Bu borç verenler, yalnızca Schufa derecenizi değil, mali durumunuzun geliriniz ve istihdam durumunuz gibi diğer yönlerini de dikkate alır. Dolayısıyla olumsuz bir kredi bürosuna rağmen borç yapılandırma kredisi almak mümkün olabilir.


Bununla birlikte, kredi notu negatif olan kişiler için verilen kredilerin genellikle daha yüksek faiz oranlarına ve daha katı şartlara sahip olabileceğini unutmamak önemlidir. Ayrıca, bu krediler başka ücretler ve masraflar da içerebilir. Bu nedenle, böyle bir kredi almadan önce krediyi tüm yönleriyle dikkatlice incelemek ve aylık ödemelerin uygun olduğundan emin olmak önemlidir.


Borçlarınızı yeniden yapılandırmayı düşünüyorsanız ve kredi siciliniz olumsuzsa, bir mali müşavirden veya bir borç danışmanından tavsiye almanız yararlı olabilir. Seçeneklerinizi anlamanıza ve özel durumunuz için en iyi çözümü bulmanıza yardımcı olabilirler.

Borç yeniden yapılandırması hem avantajlar hem de dezavantajlar sunar

Borç yeniden yapılandırmasının beş faydası:


Daha Düşük Faiz Oranları: Yeniden ipotek almanın önemli bir yararı, potansiyel olarak daha düşük faiz oranları elde edebilmenizdir. İlk krediyi kullandığınızdan bu yana faiz oranları düştüyse veya kredi notunuz yükseldiyse, daha uygun koşullarda bir borç yapılandırma kredisi kullanılabilir.Borç Konsolidasyonu: Birden fazla krediniz varsa, borç yapılandırma bunları tek bir kredide birleştirebilir. borç. Bu, borcunuzun yönetimini kolaylaştırır ve farklı ödeme tarihlerini ve tutarlarını hatırlamak yerine yalnızca bir aylık taksit ödemeniz gerekir.Aylık ödemeleri azaltma: Borç yapılandırması ile kredi vadesini uzatarak aylık ödemeleri azaltabilirsiniz. Bu, finansal darlık zamanlarında aylık yükü azaltmak için yardımcı olabilir.Finansa daha iyi genel bakış: Birkaç krediyi tek bir krediye yeniden planlayarak, toplam borcunuz hakkında daha iyi bir genel bakış elde edersiniz. Bu, bütçe oluşturmayı ve mali durumunuzu yönetmeyi kolaylaştırabilir.Bir müşterek borçluyu çıkarma yeteneği: Başlangıçta krediniz için bir müşterek borçluya ihtiyaç duyduysanız, borcun yeniden yapılandırılması, bu müşterek borçluyu yükümlülükten kaldırma fırsatı sağlar. kendi kredi notu yükselmiştir.

Borç yeniden yapılandırmasının beş dezavantajı şunlar olabilir:


Muhtemel erken ödeme cezası: Bir kredi erken ödenirse, erken ödeme cezası uygulanabilir. Bu ücret, borç verenler tarafından krediyi ön ödeyerek kaybettikleri faizi telafi etmek için alınır. Bu maliyetler önemli olabilir ve bir borç yeniden yapılandırmasının faydalı olup olmadığına karar verirken göz önünde bulundurulmalıdır. >> Ön ödeme cezası hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz. İdari çaba ve zaman: Bir kredinin yeniden planlanması biraz çalışma ve zaman gerektirir. Farklı kredi tekliflerini karşılaştırmak, başvuruları doldurmak, muhtemelen belgeleri sunmak ve bankalarla pazarlık yapmak gerekir. Bu çaba caydırıcı olabilir ve karar verilirken dikkate alınmalıdır.


Kalan borç sigortasının sona ermesi: Orijinal kredi için kalan borç sigortası yapıldıysa, borcun yeniden yapılandırılması durumunda sona erebilir. Bu sigorta, işsizlik, hastalık veya ölüm durumunda kredinin geri ödenmesini sağlamaya yarar. Süresi dolduğunda, ek maliyetlere neden olabilecek yeni bir sigorta satın almak gerekebilir.Genel maliyette potansiyel artış: Yeniden ipotek, genellikle aylık ödemeleri azaltırken, özellikle vade uzatılırsa, kredinin toplam maliyetini artırabilir. Aylık ödemeler daha düşük olsa bile, daha uzun bir geri ödeme süresi genellikle kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödenmesi anlamına gelir. Aşırı borçlanma riski: Bazı borçluların yeniden yapılandırmayı daha fazlasını üstlenmek için bir fırsat olarak görme riski vardır. Borç, çünkü daha düşük aylık ödemeler onlara daha fazlasını karşılayabileceklerini hissettiriyor. Ancak bu, dikkatli bir şekilde planlanmadığı ve bütçelenmediği takdirde aşırı borçlanmaya yol açabilir.

Bir borcun yeniden yapılandırılmasının maliyetlerine dikkat edin

Yeniden finanse ederken, mevcut kredi erken itfa edilirse, ücretler öncelikle ön ödeme cezası şeklinde tahakkuk ettirilebilir. Almanya'da, herhangi bir krediyi sözleşmenin kararlaştırılan bitiminden önce feshetmek ve geri ödemek genellikle mümkündür, ancak bu durumda borç verenler tazminat talep edebilir.

Kredinin 12 aydan uzun süreli olması durumunda, kalan kredi tutarının %1'ine kadar, kalan vadesi bir yıldan az ise azami ücret %0,5'tir. Ancak, 10 yıla kadar vadeli faize dayalı gayrimenkul finansmanı düzenlemeden muaftır.


Bazı bankalar, borçluların sözleşmenin bitiminden önce kredilerini tamamen ön ödemelerine izin verir, ancak yalnızca birkaç banka bunu yapar. Bu nedenle, bir yeniden planlama kredisine başvurmadan önce, ödenmesi gereken herhangi bir erken ödeme cezasına ilişkin olarak mevcut kredinin sözleşme şartlarını her zaman kontrol etmelisiniz.


Paragraf §502 BGB, bankalar için ön ödeme cezalarını düzenler. Bu düzenleme ayrıca tazminat tutarının bankanın kredinin erken ödenmesi nedeniyle kaybettiği faizi aşamayacağını da belirtmektedir.

Yeniden planlanan krediyi nasıl hesaplarım?

Yüksek enflasyon nedeniyle, günlük yaşam maliyeti son aylarda gözle görülür şekilde arttı. Şu anda hala borçlarını ödemekte olan kişiler, borçlarını yeniden planlayarak cüzdanlarında önemli ölçüde tasarruf edebilirler. Çünkü birçok borçlu, kredileri ve taksitli finansman için gerçekte gerekenden daha yüksek faiz oranları ödüyor.


Bununla birlikte, borcun yeniden yapılandırılması, yalnızca yeni kredinin daha düşük faiz oranlarından elde edilen tasarruf, sözde ön ödeme cezasının maliyetlerinden daha ağır basarsa anlamlıdır. Eski kredi sözleşmesinden çıkabilmek için bunu bankaya ödemeniz gerekiyor. Örneğin, Verivox'un yeniden planlama hesaplayıcısı ile (*biz bir ortak değiliz), bir borç alan olarak siz, mevcut kredinizi yeniden planlamaya değip değmeyeceğini veya ödemeye devam edip etmeyeceğinizi hızlı ve kolay bir şekilde öğrenebilirsiniz.

Gayrimenkul kredileri ve inşaat finansmanının özellikleri

Haus mit Garten wertvolle Immobilie

Sadece gayrimenkul kredileri ve inşaat finansmanı ile ortaya çıkan ek bir maliyet bileşeni, noter ücretleri ve tapu sicilindeki değişikliklerdir. Tipik olarak, bu ücretler ödenmemiş kredi tutarının yaklaşık %0,2'si tutarındadır.


Borç erteleme ücretleri

ücret türü Ücret tutarı (kalan borcun yüzdesi)
Ön Ödeme Cezası Kalan vade 1 yıl: kalan borcun Kalan vade ≤ 12 ay: kalan borcun %0,5
Noter ve tapu harcı Kalan borcun %0,2 (sadece inşaat finansmanı için)

Ön ödeme kararı borcun yeniden yapılandırılmasıyla nasıl ilişkilidir?

Erken ödeme cezası, özellikle ipotek kredilerinde, borcun yeniden yapılandırılmasında çok önemli bir rol oynamaktadır. Borçlunun, kararlaştırılan sürenin bitiminden önce veya sözleşmeyle kararlaştırılan bildirim süresinin dışında bir krediyi geri ödemesi durumunda bankaya ödemek zorunda olduğu tazminattır.


Bankalar ve diğer borç verenler, krediyi ön ödeyerek maruz kaldıkları faiz kaybını telafi etmek için bu ücreti alırlar. Sabit oranlı bir kredi kullandığınızda, banka tüm vade boyunca faiz ödemelerinden beklenen karı hesaplar. Krediyi erken öderseniz, banka bu karı almaz ve bu nedenle erken ödeme cezasını tazminat olarak alır.


Bir örnek verelim:

Bir mülk için ipotek aldınız ve 10 yıl vadeli ve %3 faiz oranlı sabit oranlı bir kredi ayarladınız. Ancak 5 yıl sonra faiz oranları %1,5'a düştü ve siz daha düşük faiz oranlarından yararlanmak için yeniden finanse etmeye karar verdiniz.


Bununla birlikte, ilk krediyi erken öderseniz, banka beklediği gelecekteki faiz kazancından vazgeçmek zorunda kalacaktır. Bu nedenle, bir ön ödeme cezası alacaktır. Bu ücret genellikle kalan kredi tutarı ve orijinal faiz oranı ile cari faiz oranı arasındaki fark üzerinden hesaplanır.


Kalan kredi tutarının 200.000 Euro olduğunu varsayalım.

Banka, kalan 5 yıl boyunca bu meblağ üzerinden 30.000 Euro'ya tekabül eden %3 faiz uygulayacaktı. Ancak, mevcut faiz oranı yalnızca %1,5 olduğu için, banka parayı şimdi tekrar borç verseydi, yalnızca 15.000 dolar faiz almış olacaktı. Bu nedenle ön ödeme cezası, bu noktada bankanın zararını doğrudan telafi etmek için yalnızca yaklaşık 15.000 Euro olabilir.


Ön ödeme cezasının kesin olarak hesaplanmasının karmaşık olduğunu ve çeşitli faktörlere bağlı olduğunu not etmek önemlidir. Bunlar, kredinin kesin koşullarını ve borç verenin özel düzenlemelerini içerir. Bu nedenle yeniden planlamadan önce profesyonel tavsiye almak önemlidir.

Yeniden programlama kredisi ne kadar yüksek olabilir?

Hohes Banken- oder Bürogebäude von aussen
    Bir yeniden ipotek kredisinin miktarı birkaç faktöre bağlıdır ve genellikle borç verenden borç verene değişir. Genel olarak, borç verenlerin krediyi geri ödeyebileceğinizden emin olmaları gerekir ve bunu yaparken bir dizi şeyi hesaba katarlar: Borç Düzeyi: Borç yeniden planlama kredisi, genellikle, yeniden planlamak istediğiniz herhangi bir mevcut borcunuzu karşılayacak kadar büyük olmalıdır. Gelir ve Mali Durum: Borç verenler, ne kadar kredi alabileceğinizi belirlemek için gelirinizi ve mali durumunuzu inceler. Bu, kira, kamu hizmetleri, yiyecek vb. İyi bir kredi puanınız varsa, borç verenler size daha yüksek bir kredi vermeye daha istekli olacaktır. Örneğin, bir mülk teminat altına alınmışsa, bu kredinin miktarını etkileyebilir. Teminatın değeri, kredi tutarı için üst sınır olarak işlev görür.


Geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç almamak önemlidir. Aylık taksitler bütçenize uygun olmalıdır.


Ucuz bir yeniden planlama kredisini nasıl bulurum?

Aşağıdaki şeyler önceden yardımcı olabilir:


SCHUFA otomatik kontrolü:

Bir yeniden planlama kredisi için başvurmadan önce, SCHUFA'da saklanan kendi verilerinizin ücretsiz bir kopyasını talep etmeye değer olabilir. Bu genel bakışta yanlış, zaman aşımına uğramış veya zaten ödenmiş girişler bulursanız, silme talebinde bulunabilir ve böylece SCHUFA puanında bir iyileşme sağlayabilirsiniz. Ve SCHUFA'da daha iyi bir puan, çoğu durumda daha ucuz kredi tekliflerine yol açar.


Mümkünse, daha iyi gelir kullanın ve paradan tasarruf edin:


Son zamanlarda gelir arttıysa, daha yüksek harcanabilir net geliri, daha yüksek aylık oran ve daha kısa vade ile daha iyi faiz oranları elde etmek için borç yapılandırma kredisi ile kullanabilirsiniz. Bu sonuçta size para kazandırabilir.


Karşılaştırma portallarını kullanın: Farklı kredi tekliflerini yan yana koyan ve böylece şeffaf bir seçim sağlayan çok sayıda çevrimiçi karşılaştırma portalı vardır. Portallar genellikle çeşitli bankaların ve borç verenlerin koşullarını gösterir ve böylece mevcut kredi teklifleri ve faiz oranları hakkında hızlı bir genel bakış sağlar.Birden fazla bankaya doğrudan soruşturma: Borç yeniden yapılandırma kredileri hakkında doğrudan farklı bankalara veya kredi kuruluşlarına soru sormak faydalı olabilir.

Genellikle kişisel finansal durumunuza göre özel olarak hazırlanmış bireysel teklifler oluşturabilirler. Şartları müzakere etmek ve böylece daha uygun şartlar elde etmek de mümkündür.Bir mali müşavir veya komisyoncuya danışın: Bir mali müşavir veya komisyoncu uygun bir teklif bulmanıza yardımcı olabilir. Bunlar genellikle finans sektöründe geniş bilgiye ve bağlantılara sahiptir ve bu nedenle bireysel olarak uygun kredi teklifleri bulabilirler. Ancak, objektif bir teklif alabilmek için danışmanın veya aracının bağımsız çalışması ve belirli bir bankaya bağlı olmaması önemlidir.

Hangi bankalar borç yapılandırma kredisi verir?

Mevcut tekliflere göre değiştiği için size doğrudan bir liste sunamıyoruz. Ancak, sonraki sayfada güncel bir karşılaştırma seçeneği bulacaksınız.



Feragatname: İniş sitesine bağlı değiliz ve herhangi bir finansal veya başka karar vermeden önce sonuçlar üzerinde kendi araştırmanızı yapmanızı rica ediyoruz.

Devam eden ücret hacizine rağmen borcu yeniden planlayabilir misiniz?

Borcun yeniden yapılandırılması, maaşlara haciz gelse bile temelde mümkündür. Bununla birlikte, bir maaş haczi genellikle SCHUFA'ya olumsuz bir girişle sonuçlanabilir ve bu da bankadan yeni bir kredi alma şansını önemli ölçüde azaltabilir.


Maaş haczedilmesi durumunda borcun yeniden yapılandırılmasına alternatifler nelerdir?


SCHUFA'dan bağımsız olarak verilen krediler vardır.

Bununla birlikte, bunlar genellikle daha az güvenilir sağlayıcılardan gelir veya borç alanlar için o kadar pahalıdır ki, borcun yeniden yapılandırılması daha fazla borçla sonuçlanabilir. Bu yolu kullanmak yerine, bir borç danışma merkezi veya devlet tarafından tanınan, sertifikalı ve nitelikli bir iflas danışmanı ile iletişime geçilmesi tavsiye edilir.

Icon Telefon

10 yılı aşkın deneyime sahip bir Borç ve İflas Danışmanından profesyonel tavsiye alın.

0711 16036757
Share by: