Vaka çalışmaları

Örnek olay 1: Andrei Popescu – Borç tuzağından çıkış yolu

Andrei Popescu 27 yaşında ve Romanya'nın küçük bir köyünden geliyor. Dört yıl önce eşi ve küçük kızlarıyla birlikte Almanya'ya büyük bir adım attı. Büyük hayalleri vardı, yeni bir hayat kurmak, kızlarına daha iyi bir gelecek sunmak istiyorlardı. Aile, varışlarından bu yana Stuttgart'ta 750 € kira ödedikleri 2 odalı küçük bir dairede yaşıyor. Daire küçük olabilir ama onlara bir güvenlik duygusu ve daha iyi bir yaşam umudu veriyor.

Andrei kısa sürede bir nakliye şirketinde taşeron olarak iş buldu. İş zordu, çoğu zaman fiziksel güç gerektiriyordu ama bir şansı olduğu için mutluydu. Ancak çok geçmeden geçimini sağlamaya yetecek kadar paranın olmadığını fark etti. Sadece ailesini geçindirmekle kalmıyordu, aynı zamanda kendi ülkesinde çok daha ucuz olan araba ve sigorta masraflarını da kendisi karşılamak zorundaydı.

Zamanla mali yük arttı. Faturalar birikiyordu ve Andrei giderek daha fazla bunaldığını hissediyordu. Durumla başa çıkmak için kredi almaya karar verdi. Çok az teminat isteyen bir banka ona 7.500 Euro verdi, ancak bunu takip etmekte zorlandığı %13 faizle . Rahatladı ama sevinci uzun sürmedi. Kısa süre sonra yeni yükler ortaya çıktı: ailesine daha rahat bir yaşam sağlamak için taksitle satın aldığı çamaşır makinesi , televizyon , PlayStation 5 ve iki yeni iPhone için taksit ödemeleri. Bu taksitlerin günlük harcamalara ek olarak her ay ödenmesi gerekiyordu.

Andrei'nin mali durumunun kontrolünü kaybettiğini fark etmesi uzun sürmedi. Maaşı tüm bu ödemeleri yapmaya yetmiyordu ve patronundan zam istemesine rağmen bu bir türlü gerçekleşmedi. Banka ona kredili mevduat hesabı vermedi ve faturalar birikmeye devam etti. İşten kaynaklanan yorgunluk ve ailesine yetecek kadar paraya sahip olamamanın sürekli korkusu sinirlerini yıpratıyordu. Etrafındaki ilmik giderek daralıyormuş gibi hissediyordu.

Sonra korktuğu gün geldi: kolluk kuvveti kapısındaydı. İnsanlar evinde kullanılabilecek bir şey olup olmadığını kontrol ederken Andrei çaresizce izlemek zorunda kaldı. Ama değerli hiçbir şey yoktu. Kendini derinden aşağılanmış ve çaresiz hissediyordu. Ne yapması gerekiyordu? Ailesini bu durumdan nasıl kurtarabilirdi?

Andrei en büyük ihtiyacında SIC Borçlu-İflas Merkezi eV'ye başvurdu. Orada, Andrei'nin artık bir çıkış yolu göremediğini hemen fark eden Bay Seelig ile tanıştı. Bay Seelig dikkatle dinledi, endişelerini anladı ve onu cesaretlendirdi. Ona görünüşte umutsuz durumdan bir çıkış yolu gösterdi. Birlikte kişisel iflas başvurusunda bulunmaya karar verdiler. Mahkeme ve idari masraflar ertelendi, böylece Andrei hemen rahatladı. Uzun zamandır ilk kez bir şeylerin değişebileceğini hissetti.

İflas işlemlerinin bir sonucu olarak, Andrei'nin artık alacaklılarına herhangi bir geri ödeme yapmak zorunda kalmadan ayda 2.670 € ile 2.679,99 € arasında kazanmasına izin verildi. Bu rahatlama ona ve ailesine çok ihtiyaç duyduğu istikrarı getirdi. Dairelerinde kalmalarına izin verildi ve hatta iflasın istihdamı üzerinde olumsuz bir etkisi olmadığı için Andrei işine devam edebildi.

Gelecek nihayet yeniden umutlu görünüyor. Üç yıl içinde Andrei borçsuz olacak. Bu süre zarfında hem borç yükünü arkasında bırakmakla kalmadı, hem de mali sorumluluk konusunda önemli dersler aldı. Artık parayı nasıl daha iyi yöneteceğini ve gelecekte benzer durumlardan nasıl kaçınacağını biliyor. Kızı istikrarlı, sevgi dolu bir ortamda büyüyecek ve Andrei ile karısı, Almanya'ya vardıklarında ona çok istedikleri hayatı sunabilecekler.

Bu deneyim Andrei ve ailesini güçlü kıldı. En zor durumlardan bile her zaman bir çıkış yolu olduğunu öğrendiler. Bugün geleceğe yeni bir cesaretle bakıyorlar ve doğru zamanda aldıkları yardım için minnettarlar.

Andrea M., 36, Vaihingen'den – Borç tuzağından çıkış yolu

Andrea M. 36 yaşında ve Vaihingen'de yaşıyor. Beş yıllık partnerinin taşınmasından sonra iki çocuklu bekar bir anne. Aslında nafaka ödemek zorunda olmasına rağmen bir kuruş bile ödemiyor. Durum başından beri zordu ama akraba ve arkadaşların maddi desteği kesilince her şey daha da karmaşık hale geldi.

Anaokulunun ücreti kişi başı 250 Euro'dur ve hem kurutma makinesi hem de arabası bozulunca Andrea, Media Markt'tan kredi almak zorunda kalmıştır. Perakende sektöründeki 36 saatlik işi sayesinde krediyi alabildi ancak aylık ödemeler, zaten kısıtlı olan bütçe üzerinde daha fazla baskı oluşturuyor.

Andrea hâlâ çocuklarına güzel kıyafetler almak ve kendini de ödüllendirmek istiyordu. Bu yüzden bir şeyleri karşılayabilmek için Klarna taksitli ödemeler ve PayPal gibi hizmetleri kullandı. Ancak arka planda borç dağı sürekli büyüyordu. Borç tahsilat mektupları birikti ve defalarca ödeme anlaşmaları yapmasına ve taksitlerini örnek bir şekilde ödemesine rağmen, bir noktada mali yük çok büyük hale geldi.

Uykusuz geceler ve aşırı finansal stres

Durum Andrea için dayanılmaz hale geldi. Uykusuz geceler , sürekli stres ve çocukların temel ihtiyaçlarını artık karşılayamama korkusu onların günlük yaşamını belirledi. Mali yükün baskısı o kadar büyüktü ki işine ve ailesine zorlukla konsantre olabiliyordu. Her şeyin elinden kayıp gittiğini ve borcun neden olduğu yorgunluğun daha da kötüleştiğini hissetti.

Mübaşir kapıyı çalar

Bir gün kapıda mübaşir belirdi. El konulabilecek son eşyaları da yanına aldı. Andrea şok olmuştu ama bu son değildi. Bunu ikinci bir icra memuru ziyareti izledi, ancak ele geçirilecek hiçbir şey kalmadı. Andrea artık hiçbir şeye sahip olmadığını belirten bir beyanda bulunmak zorunda kaldı.

Dönüm noktası: borç danışmanlığı yoluyla yardım

Çaresizlik içinde Echterdingen'deki SCC borç danışmanlığı servisine başvurdu. Orada nihayet psikolojik, ahlaki ve maddi destek buldu. Danışmanların yardımıyla iflas başvurusunda bulunuldu ve bu başvuru, uzun bir mücadelenin ardından borç tuzağından çıkış yolunu açtı.

Borçsuz ve yeni bir başlangıç

Üç yıl sonra Andrea nihayet kalan borçlarından kurtuldu . Artık borcu yok ve bu zor dönemde parayı nasıl düzgün yöneteceğini öğrendi. İflas zorlu bir süreçti ama o bundan daha güçlü çıktı. Bugün mali durumunu yeniden kontrol altına aldı, çocuklarına ihtiyaç duydukları her şeyi sağlayabiliyor ve kendini mutlu ve rahatlamış hissediyor.