SCHUFA puan tablosu 2025

Um die Scoring-Werte zu ermitteln, nutzt die Schufa ihre eigene Datenbank, die mittlerweile fast 1 Milliarde Datensätze zu nahezu 68 Millionen Einzelpersonen und 6 Millionen Unternehmen in Deutschland enthält.

Hier sind einige der wichtigsten Datenquellen, aus denen die SCHUFA ihre Informationen bezieht:

Daten von Kreditinstituten und anderen Unternehmen: Die SCHUFA erhält Daten über Kreditverträge, Kreditanfragen, Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge und ähnliche Finanzprodukte von Banken und anderen Unternehmen, mit denen sie Verträge hat.

Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen: Die SCHUFA sammelt auch Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen, wie z.B. dem Handelsregister und dem Insolvenzregister.

Daten von Inkassounternehmen: Die SCHUFA erhält auch Informationen von Inkassounternehmen über unbezahlte Forderungen.

Daten von Telekommunikationsunternehmen: Die SCHUFA erhält auch Daten von Telekommunikationsunternehmen über Mobilfunk- und Festnetzverträge und das Zahlungsverhalten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die SCHUFA strenge Datenschutzgesetze einhalten muss und dass Einzelpersonen das Recht haben, ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten einzusehen und fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen.

Ja, das Scoring durch die SCHUFA ist in Deutschland erlaubt und sogar ein wichtiger Teil des Finanzsystems. Die SCHUFA ist eine von mehreren Auskunfteien, die Scoring-Dienste anbieten, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu bewerten. Dieser Service hilft Kreditgebern, das Risiko einzuschätzen, das mit der Vergabe eines Kredits an eine bestimmte Person verbunden ist.

Das Scoring durch die SCHUFA erfolgt jedoch nicht ohne Regulierung. Es muss den Vorschriften der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) und des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) entsprechen. Darüber hinaus muss die SCHUFA die Prinzipien der Transparenz, Richtigkeit und Aktualität der Daten einhalten.

Verbraucher haben das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern, um zu überprüfen, welche Daten über sie gespeichert sind und wie ihr SCHUFA-Score berechnet wird. Darüber hinaus haben sie das Recht, fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen. Dies trägt zur Transparenz und Genauigkeit des Scoring-Prozesses bei.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das Scoring-System nicht perfekt ist und Kritik unterliegt, insbesondere in Bezug auf die Transparenz der Score-Berechnung und die Möglichkeit, dass Menschen durch niedrige Scores von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen werden können. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte in Bezug auf die SCHUFA und andere Auskunfteien kennen und verstehen.

Grundsätzlich gilt die Regel, dass nur diejenigen Parteien Informationen von der SCHUFA einsehen dürfen, die auch Daten an die SCHUFA liefern. Zu diesen Vertragspartnern der SCHUFA gehören unter anderem Banken und Sparkassen, aber auch Versandhändler oder Mobilfunkanbieter. Allerdings sind nicht nur Unternehmen berechtigt, Auskünfte von der SCHUFA zu erhalten, sondern auch Einzelpersonen wie beispielsweise Vermieter.

Diese Vertragspartner übermitteln verschiedene Informationen an die SCHUFA und haben ihrerseits das Recht, bei "berechtigtem Interesse" Auskünfte über die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers von der SCHUFA zu erhalten. Ein solches berechtigtes Interesse ist zum Beispiel gegeben, wenn ein Unternehmen im Voraus eine Dienstleistung erbringt oder eine Lieferung bereitstellt und damit ein finanzielles Risiko eingeht.

Kreditvergabe: Banken und andere Kreditinstitute verwenden den Bonitätsscore, um zu entscheiden, ob sie einem Kunden einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen. Ein guter Score kann dabei zu günstigeren Zinssätzen und besseren Kreditbedingungen führen, während ein schlechter Score dazu führen kann, dass ein Kredit abgelehnt wird oder nur zu weniger vorteilhaften Bedingungen gewährt wird.

Mietverträge: Auch Vermieter können den Bonitätsscore eines potenziellen Mieters prüfen, um das Risiko von Mietzahlungsausfällen zu bewerten. Ein guter Score kann dabei helfen, die Wohnung zu bekommen, während ein schlechter Score ein Hindernis sein kann.

Versicherungsprämien: Einige Versicherungsgesellschaften verwenden den Bonitätsscore, um die Höhe der Prämien zu bestimmen, die sie von ihren Kunden verlangen. Ein guter Score kann zu niedrigeren Prämien führen, während ein schlechter Score zu höheren Prämien führen kann.

Telekommunikationsverträge: Mobilfunkanbieter prüfen oft den Bonitätsscore eines Kunden, bevor sie ihm einen Vertrag anbieten. Ein schlechter Score kann dazu führen, dass bestimmte Verträge oder Tarife nicht zur Verfügung stehen.

Die SCHUFA sammelt und bewertet Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Eine Firmeninsolvenz als solche hat normalerweise keine direkten Auswirkungen auf die SCHUFA-Bewertung der beteiligten Privatpersonen, sofern sie nicht persönlich für die Verbindlichkeiten der Firma haften.

Sind Sie jedoch zum Beispiel Geschäftsführer einer GmbH und haben Sie eine persönliche Bürgschaft oder eine persönliche Haftungsvereinbarung für Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen der Firma abgegeben, dann kann eine Firmeninsolvenz durchaus Auswirkungen auf Ihre persönliche SCHUFA-Bewertung haben. Wenn aufgrund der Insolvenz der Firma auf diese Bürgschaft oder Haftungsvereinbarung zurückgegriffen wird und Sie diese Verbindlichkeiten nicht begleichen können, kann das als Zahlungsstörung in Ihrer SCHUFA-Auskunft vermerkt werden und somit Ihren Score negativ beeinflussen.

Falls es durch die Insolvenz der Firma zu einer Privatinsolvenz kommt, hat dies selbstverständlich auch Auswirkungen auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Eine Privatinsolvenz wird in der SCHUFA-Auskunft vermerkt und bleibt dort auch nach Abschluss des Insolvenzverfahrens noch für eine gewisse Zeit sichtbar.

Es ist daher empfehlenswert, sich vor Aufnahme von geschäftlichen Verpflichtungen, die zu persönlichen Haftungen führen können, gründlich zu informieren und zu überlegen. Ggf. sollten Sie sich dabei von einem Anwalt oder einem anderen Experten beraten lassen.

Der SCHUFA-Score wird primär in Deutschland verwendet und hat direkte Auswirkungen auf Finanzgeschäfte innerhalb Deutschlands. 

Wenn es um internationale Geschäfte geht, haben Auskunfteien in anderen Ländern in der Regel keinen Zugang zu den SCHUFA-Daten. Die Praktiken und Systeme der Kreditprüfung können von Land zu Land erheblich variieren.

Allerdings können einige internationale Finanzinstitutionen oder Unternehmen, die Geschäfte in Deutschland machen oder deutsche Kunden haben, den SCHUFA-Score verwenden, um die Kreditwürdigkeit von deutschen Bürgern oder Unternehmen zu beurteilen.

Es gibt auch einige Länder, insbesondere innerhalb der Europäischen Union, die ähnliche Kreditbewertungssysteme verwenden. In solchen Fällen könnte der SCHUFA-Score möglicherweise indirekte Auswirkungen auf internationale Geschäfte haben, vor allem wenn die Kreditwürdigkeitsbewertung eines Individuums oder Unternehmens in einem Land Einfluss auf deren Bewertung in einem anderen Land hat.

Die SCHUFA verwendet eine Vielzahl von Scores, die auf unterschiedliche Zwecke und Szenarien zugeschnitten sind. Diese verschiedenen Scores ermöglichen es, das Kreditrisiko in unterschiedlichen Kontexten genauer zu beurteilen. 

Hier sind einige der Hauptgründe, warum es mehrere SCHUFA-Score-Werte für eine Person gibt: 

Branchenscores: Die SCHUFA berechnet separate Scores für verschiedene Branchen, da das Kreditrisiko je nach Kontext variieren kann. Zum Beispiel könnte jemand, der immer seine Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlt hat, dennoch ein höheres Risiko für einen Telekommunikationsanbieter darstellen, wenn er in der Vergangenheit Probleme mit der Bezahlung seiner Telefonrechnungen hatte.

Basisscore: Dies ist ein allgemeiner Score, der das gesamte Kreditrisiko einer Person über alle Bereiche hinweg darstellt.

Scoreverlauf: Die SCHUFA berechnet auch Scores, die das Kreditrisiko einer Person im Laufe der Zeit darstellen. Diese Scores können dazu beitragen, Trends im Zahlungsverhalten einer Person zu erkennen, was für Kreditgeber hilfreich sein kann.

Einzelscores für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen: Für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen, wie z. B. Kredite oder Mobilfunkverträge, berechnet die SCHUFA eigene Scores.

Weitere Informationen finden Sie direkt auf schufa.de https://www.schufa.de/scoring-daten/hilfe-ihrem-schufa-score/