Neue Schufa-Regelung seit März 2023 – Das wichtigste auf einen Blick!

Verkürzte Schufa-Löschfrist nach Restschuldbefreiung seit 28.03.2023.

Die Daten der Betroffenen sollen laut Schufa-Ankündigung nach Beendigung einer Privatinsolvenz zukünftig nur noch sechs Monate gespeichert werden. Damit reagiert die Schufa auf ein in Bearbeitung stehendes Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH). Löschung des Restschuldbefreiungseintrages: Jetzt nach sechs Monaten statt drei Jahren!

Yeni Schufa düzenlemesi

Kredi kurumu Schufa, veri saklama süresini (kişisel iflas durumunda) altı aya kısaltıyor!

Schufa, kişisel iflas etmiş kişiler için önemli bir değişiklik duyurdu : Veriler , olağan üç yıl yerine , kişisel iflasın tamamlanmasından sonra yalnızca altı ay boyunca saklanacak . Bu adım, Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) yakında vereceği bir karar beklentisiyle geldi.

Schufa sözcüsüne göre Schufa , bu değişiklikle daha fazla "tüketiciler için netlik ve güvenlik" yaratmak istiyor . Teknik ayarlamalar yapılabilse bile değişiklik hemen gerçekleşecek (prosedür 2023 Nisan ayı sonuna kadar değiştirilecek). birkaç hafta. Bu, kişisel iflas yoluyla borçlarını kapatan kişilerin mali geçmişlerini daha hızlı bir şekilde geride bırakma fırsatına sahip oldukları anlamına geliyor.

Etkilenenler endişeli

Borçlular için ne anlama geliyor ve kimleri etkiliyor?

Schufa'da yaşanan bireysel iflasların ardından verilerin saklanma süresinin kısalması, Almanya'da her yıl tahminen 100.000 kişiyi etkileyecektir . Almanya'da mali sorunları olan çok sayıda insan olmasına rağmen, yalnızca birkaçı, çoğu zaman borçların daha hızlı silinmesini sağlayan ve aslında yaygın bir uygulama olması gereken iflas seçeneğinden yararlanıyor.

Değişiklik aynı zamanda ev sahipleri veya borç verenler gibi karar vermek için Schufa kayıtlarını kullananları da etkileyecek .

Geçmişte Schufa'nın uzun saklama süresi, tüketicilerin kişisel iflasın ardından yeniden başlamalarını zorlaştırıyordu. Bu durum girişimciliğin sıklıkla ihtiyaç duyduğu sözleşmelerin, satın almaların ve yeni borçların imzalanmasını çok daha zor hale getirdi.

Etkilenenler borçlarını iflas yoluyla ödemiş olsalar da mali itibarları genellikle Schufa girişlerinden etkileniyordu . Bu, borç verenlerin ve bankaların, birisinin iflas ettiğini gördüklerinde genellikle kredi verme konusunda isteksiz oldukları anlamına geliyordu .

Yeni düzenleme artık etkilenenlerin yeni bir daire kiralamak veya kredi almak gibi yeni yükümlülüklere daha hızlı girmelerine olanak sağlıyor. Uzmanlar, " Depolama süresinin kısaltılması borçluların genel durumunu iyileştiriyor" diyor.

Ancak bu değişikliğin aynı zamanda kişilerin daha hızlı borçlanma riskini de artırdığını belirtmek gerekiyor. Kalan borcun silinmesi veya saklama süresinin kısaltılması mali tavsiye ile ilişkilendirilmemektedir.
Bu nedenle yeni taahhütlere sorumlu bir şekilde yaklaşmak önemlidir.

Karardan sonra bile bazı tüketiciler için depolanan veriler üzerinde belirgin etkiler görüldü. Değişiklik sonucunda Mart/Nisan 2023'te Schufa, kişisel iflas yaşayan yaklaşık 250.000 tüketicinin girişlerini sildiğini söyledi.

Schufa kararı ve açıklanan ECJ kararına ilişkin daha fazla ayrıntı bu makalede yer almaktadır:

Schufa puanı da "eğik" olacak mı?

Avrupa Adalet Divanı'ndan (ECJ) bir uzman da Schufa'nın kredi itibar puanları oluşturarak Avrupa yasalarını ihlal ettiğini tespit etti. Bu yakın zamanda medyada (burada Tagesschau) geniş çapta yayınlandı. (LINK: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/schufa-scoring-verstoss-eu-recht-101.html )

ABAD, eleştirel incelemeyi GDPR'nin (Genel Veri Koruma Yönetmeliği) olası ihlalleriyle gerekçelendiriyor

Avrupa Adalet Divanı'ndan (ECJ) bir uzman, Schufa'nın oluşturduğu, kişinin kredi itibarını değerlendiren puanların GDPR'ye ilişkin AB yasalarını ihlal ettiğini belirtti . Schufa'nın kamu iflas kayıtlarındaki girişleri saklaması da eleştiriliyor. Birkaç ay içinde kararın verilmesi bekleniyor. Olası GDPR ihlalleri hakkında daha fazla bilgiyi wbs.legal adresinde bulabilirsiniz .

Puan değerleri Schufa tarafından bir kişinin ödeme yükümlülüklerini ne kadar güvenilir bir şekilde yerine getirdiğini değerlendirmek amacıyla oluşturulmaktadır . Bu puanlar genellikle bankalar, telekomünikasyon sağlayıcıları ve enerji tedarikçileri tarafından bir kişinin kredi itibarını değerlendirmek için kullanılır.

Sadece finansal veriler dikkate alınmıyor, kişinin ne kadar solventli olduğuna dair en doğru tahminlerin yapılabilmesi için yaş, cinsiyet, isim ve ikamet yerine göre karşılaştırma grupları da oluşturuluyor .

Eleştiri, Almanya'daki çeşitli davalar bağlamında ortaya çıktı. Bir vakada, bir kişi Schufa'dan kredi talebi reddedildikten sonra bir girişi silmesini ve ilgili verilere erişim izni vermesini talep etti. Ancak Schufa ona hesaplama için yalnızca puanını ve genel bilgileri verdi.

Schufa skoru bu şekilde "gizemli bir şekilde" yaratılıyor:

Kredi kurumu ve ticari sırrı

Bu değerlerin hesaplanmasına yönelik yöntem, Federal Adalet Divanı'nın (BGH) yıllar önce karar verdiği gibi ticari bir sırdır . Wiesbaden İdare Mahkemesi, Avrupa Genel Veri Koruma Yönetmeliği ile ilişkiyi açıklığa kavuşturmak amacıyla davayı ABAD'a havale etti.

Düzenlemeye göre, etkilenenler açısından hukuki sonuç doğuracak kararlar, yalnızca otomatik veri işlemeye dayanılarak alınamayacak . Başsavcı , puan değeri gibi bir olasılık değerinin otomatik olarak oluşturulmasının zaten yasaklanmış bir otomatik karar teşkil ettiğini belirtti . Bu durum, nihai kararın bankalar gibi üçüncü şahıslar tarafından verilmesi durumunda da geçerlidir.

İronik bir şekilde Schufa , söz konusu kişiler hakkında hiçbir bilgisi olmasa bile bilgi de veriyor . Bu durumda , yalnızca yaşam ortamını kontrol eder ve bundan sonuçlar çıkarır. Bu değerlendirmelerin tam olarak nasıl gerçekleştiği bugüne kadar Schufa'nın ticari sırrı olmaya devam ediyor.

Ancak Schufa gibi özel kredi kuruluşları genellikle bankalar, telekomünikasyon hizmet sağlayıcıları veya enerji tedarikçileri tarafından bir kişinin kredi itibarına ilişkin bir değerlendirme elde etmek için kullanıldığından , bu durum Schufa için daha fazla sorun anlamına gelebilir . Skorla ilgili kararın 2023 yazında verilmesi bekleniyordu.

Bu Schufa ve tüketiciler için ne anlama geliyor?

  • ABAD, Schufa'nın eylemlerini hukuka aykırı olarak sınıflandırırsa, bunun geniş kapsamlı etkileri olabilir.
  • Schufa'nın derecelendirme sistemini revize etmesi ve daha şeffaf hale getirmesi gerekebilir.
  • Tüketiciler için bu, kredi itibarlarının kişisel verilere ve ticari sırlara dayanmaksızın daha adil ve objektif bir şekilde değerlendirileceği anlamına gelebilir.

Mahkemenin birkaç ay içinde nasıl bir karar vereceği ve bunun Schufa ve diğer kredi kuruluşları açısından ne gibi sonuçlar doğuracağı henüz bilinmiyor .

Schufa zaten burada rol aldı

Schufa'nın bu yılın Mart/Nisan aylarında uygulamaya konulan kararı, yaklaşan birçok mahkeme kararını etkileyebilir. Federal Adalet Divanı (BGH) bu yıl , benzer iki davada Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) kararını beklemek üzere yargılamaları geçici olarak askıya aldığını duyurdu .

Bunun bir örneği eski serbest meslek sahibi bir kişinin durumudur. 2013 yılında iflas başvurusunda bulunmak zorunda kaldı. Tüketici iflası, bireylerin her şeyi ödeyemeseler bile borçlarından kurtulmalarına olanak tanır.

Kalan borç muafiyeti adı verilen uygulama altı ay süreyle resmi bir internet portalında yayınlanıyor . Davacının davasında, kalan borcun silinmesi 2019 yılında verilmiş ve ülke çapındaki iflas portalında belirtilmiştir. Schufa adamın verilerini alıp kaydetmişti.

Peki bu borçlular için ne anlama geliyor?

Schufa'nın kişisel iflaslardan kaynaklanan girişler için saklama süresini büyük ölçüde kısaltma kararının olumlu etkileri olması bekleniyor. Etkilenenler kredi itibarlarının arttığını görecekler çünkü bu bilgiler artık daha uzun süre saklanmayacak. Bu muhtemelen onların sözleşme yapmalarını veya yeniden daha büyük satın almalar yapmalarını kolaylaştıracaktır.

Ancak bu bağlamda mahkeme kararlarının ne olacağı ve Schufa verilerinin işlenmesinde başka değişikliklerin yakın olup olmayacağı henüz bilinmiyor .

Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) heyecan verici kararının nihayet 2023 yazında çıkması bekleniyor.

ABAD'ın Başsavcı'nın önerisine tüm noktalarda katılıp katılmayacağı henüz belli değil. Geçmişte, ABAD'ın çoğu davada başsavcıların tavsiyelerini takip ettiği gösterilmişti. ECJ kararının birkaç ay içinde verilmesi bekleniyor ve daha fazla netlik sağlayacak.

Schufa'nın kendisi son sunumlar hakkında yalnızca kısaca yorum yaptı . Ayrıca kendilerinin ve etkilenebilecek diğer özel kredi kuruluşlarının veri işleme süreçlerini uyarlamaları gerekip gerekmeyeceği de belirsizliğini koruyor.

ECJ kararının Schufa ve diğer kredi kuruluşları üzerindeki etkileri ancak kararın açıklanmasından sonra netleşecek. Sonuç olarak sektörün nasıl geliştiğini ve bunun kişisel verilerin işlenmesi ve değerlendirilmesi açısından ne gibi sonuçlar doğuracağını görmek ilginç olacak .

Alman Ortak Refah Derneği'nin genel müdüründen Twitter'da eleştiriler gelmeye devam ediyor .
Görünüşe göre, değişikliklere rağmen veri depolamanın hala çok ileri gittiğini düşünüyor. Ulrich Schneider Twitter'da hâlâ son derece eleştirel:
“ Umarım kimse tezahürat yapmamızı istemez, değil mi? Bu veri ahtapotu #SCHUFA'nın dağıtılması gerekiyor." 

Lernen Sie uns kennen - Wolfgang Seelig und Team persönlich für Sie da !

Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart

Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"

unsere Beratung

Über uns

Erfahren Sie mehr über mich und mein Team vom SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V.. Unsere Kompetenzen stützen sich auf persönliche Erfahrungen und fachliche Qualifikationen.

Lerne uns kennen

Kontaktieren Sie uns

Haben Sie Fragen zur Insolvenzberatung oder benötigen Sie Unterstützung? Kontaktieren Sie uns bequem per WhatsApp, Telefon oder E-Mail. Unser Team steht bereit, um Ihnen zu helfen. Scheuen Sie sich nicht, uns anzusprechen!

Jetzt kontaktieren

Unsere Partner und Auszeichnungen

  • Bekannt aus Focus Online

    Unsere Expertise in der Schuldnerberatung und Insolvenzverwaltung wurde von Focus Online anerkannt.

    zum Bericht 

  • BS Inso

    Partner von BS Inso – Gemeinsam mit BS Inso setzen wir uns für effektive Lösungen in der Insolvenzberatung ein.

  • GoldWert Bewertung

    GoldWert Bewertung – Unsere Dienstleistungen zur Schuldenregulierung und Insolvenz sind durch GoldWert ausgezeichnet und empfohlen.

  • Guten Morgen Deutschland

    Partner von Guten Morgen Deutschland – Wir sind stolz darauf, in der bekannten Sendung für unsere Kompetenz in der Insolvenzberatung erwähnt zu werden."

  • Deutsch Anwaltverein für Sanierungen

    Mitglied des Deutschen Anwaltvereins für Sanierungen – Wir arbeiten eng mit dem Verein zusammen, um Ihnen die besten Lösungen in der Insolvenzberatung zu bieten

1 5