standard insolvency

Remaining self-employed in a standard insolvency as an opportunity

Self-employment can continue on the side. However, the insolvency administrator must be given a plausible explanation of how this will not lead to further debts. Once approved, it is not a problem and is even desirable to be able to reduce debts through self-employment.

Continuing or starting self-employment ideally increases the chance for creditors to recover part of their claims.

Corporate insolvency is also a standard insolvency . In the case of legal persons or companies (GmbH, AG, UG), insolvency proceedings end with a restructuring (continuation) or alternatively with a liquidation (dissolution).

 

To-do list as security

When MUST standard insolvency proceedings be initiated?

When companies become insolvent. Or when Self-employed people with more than 19 creditors become insolvent . In this case, private insolvency for self-employed people is not possible.

Where must the standard insolvency application be filed?

The insolvency application must be submitted to the insolvency court responsible for your region . In contrast to consumer insolvency, it is not necessary to attempt to reach an out-of-court settlement with creditors beforehand .

 

Important: Professional advice from a lawyer or insolvency consultant is recommended in advance. There is also the option of taking out protection against the costs of filing for insolvency . This allows you to reduce serious risks in advance, such as " rejection of insolvency due to lack of assets ".

Who is entitled to apply for standard insolvency?

The special thing about standard insolvency is that both parties are entitled to apply.

On the one hand, there are partnerships (OHG, GbR, KG…) and corporations (GmbH, AG, UG), freelancers and also self-employed people .

These parties are creditors and debtors . As already explained with regard to the obligation to file for insolvency, consumers are not obliged to file for insolvency if there is a reason for insolvency.

Tasks of the company in a standard insolvency - quick overview

  • Preparation of documents.
  • File an application with the insolvency court.
  • appointment of an insolvency administrator.
  • convened a creditors' meeting.
  • asset realization and debt settlement.

These are the three steps of the standard insolvency procedure

  1. opening proceedings
  2. The actual insolvency proceedings
  3. The conclusion of the proceedings

All details about the process of standard insolvency

Normal insolvency lasts between 3 and 6 years. An insolvency procedure ends with the restructuring or liquidation of the company. In order to open insolvency proceedings , an application must be submitted to the insolvency court. There must be a reason for insolvency.

Process of standard insolvency as an infographic for overview:

Ablauf einer Regelinsolvenz in 2023 als Infografik

Standard insolvency: First requirements

The opening of insolvency proceedings must be carried out by means of a standard insolvency application.

The insolvent company or the self-employed person can apply for standard insolvency. Creditors are also entitled to apply.

Insolvency: The debtor is unable to pay outstanding debts. He may have stopped making payments.

Debt relief through standard insolvency is possible and sensible under the following conditions:

If there is no possibility to pay off debts due to insolvency – debts can no longer be repaid.

Imminent insolvency also makes standard insolvency sensible. Section 18 sentence 2 of the Insolvency Code (InsO) assumes “a forecast period of 24 months ”.

In case of over-indebtedness: The debtor's assets are not sufficient to pay all liabilities. If the continuation of the company in the next twelve months is considered extremely unlikely.

In the case of self-employment

A consumer insolvency would then be the more appropriate type of procedure

  1. Your main place of residence should be in Germany .
  2. At the time of opening the standard insolvency proceedings, this is a prerequisite ( Section 2 InsO  ).
  3. After the first appointment with the insolvency administrator, a move abroad can take place if desired.

Rare alternatives and exceptions

There are more than 19 creditors from a self-employment (which was previously practiced) ( Section 305 para. 1 InsO )

The insolvency court determines the possible start of standard insolvency:

A consumer insolvency would then be the more appropriate type of procedure

  1. Your main place of residence should be in Germany .
  2. At the time of opening the standard insolvency proceedings, this is a prerequisite ( § 2 InsO ).
  3. After the first appointment with the insolvency administrator, a move abroad can take place if desired.

Duration of standard insolvency:

This usually takes one to two years . This depends on the effort required to check all business documents , as well as the amount of debt and remaining capital. This is where the entire insolvency procedure ends for the respective companies // corporations.

The application for standard insolvency at the insolvency court:

This must be signed by at least one member of the responsible “representative body” (e.g. CEO, board member…) or by a creditor.

>> You can download the application as a PDF here <<

Obligations during this so-called good conduct phase are:

>> Standard insolvency has been applied for and the three-year period of good conduct begins on the day the proceedings are opened . During this time, the obligation to earn and report applies . The insolvency administrator must be informed immediately during this phase if income or living conditions change.

Opportunities for business activities and income:

From starting a business to continuing self-employment , there are opportunities to reduce debts faster even during regular insolvency.

Completion of the standard insolvency procedure:

Since October 2020, a maximum of 3 years . The previous procedures took 3, 5 or 6 years, depending on the rate of debt repayment (amortization).

Instead of using standard insolvency , you can try to reach an out-of-court settlement . If you successfully conclude this settlement, you will be debt-free much more quickly. On average, it only takes about three months until the settlement is concluded and you are debt-free. However, this only applies if you can make a one-off payment. If you agree to a enters into an out-of-court settlement with an installment agreement, it takes just as long as a regular insolvency.

If the requirements for an insolvency plan are met, you can become debt-free within a year. This is often more cost-effective in the long term.

What special features apply to employment contracts during the procedure?

The employment contracts continue to exist despite the opening of insolvency proceedings.

The employer's rights and obligations can be taken over by the insolvency administrator. The debtor only remains legally in the position of employer if the insolvency court orders self-administration. This can happen in the opening decision at the debtor's request and with the consent of the creditors.

employee's social insurance

The obligation to pay contributions to health, pension, nursing and unemployment insurance remains unaffected by the procedure. Contributions to accident insurance can in principle be waived, but only if the employees are released from work when the insolvency proceedings are opened until the employment relationships are terminated .

insolvency benefit from the employment agency

If the employer can no longer pay salaries , the employment agency will, under certain conditions, step in to pay the outstanding wages.

This takes place in the form of insolvency benefits according to Section 324 Paragraph 3 Sentence 1 SGB III .

If an insolvency event occurs (e.g. opening of insolvency proceedings, rejection of the opening of insolvency proceedings due to lack of assets), there is a claim to insolvency benefit for the last three months of the employment relationship (insolvency benefit period). Employees can apply for insolvency benefit from the responsible employment agency within a two-month deadline after the insolvency event .

The employment agency in whose district the payroll office responsible for the employer is located is responsible. The application can be submitted there up to a maximum of 2 months after the start of the employment .

 Further information: https://www.arbeitsagentur.de/unternehmen/finanziell/insolvenzgeld

termination of employment relationships

The notice period is three months to the end of the month , unless a shorter notice period has been agreed; however, a longer notice period will be overridden by standard insolvency proceedings.

 This shortened notice period applies to all longer notice periods, regulations and time limits or other types of agreements . Regardless of the legal or collective agreement basis of the respective employment relationship, the insolvency regulations take precedence.

Advantages and Disadvantages of Standard Insolvency

Advantages

  • Self -employment and entrepreneurship can continue . For natural persons, continuing to work as a managing director can also make sense.
  • Everything becomes more calculable because the maximum duration and also the money left to live on are fixed.
  • The financial basis of life is protected by exemptions from seizure protected in the so-called P-account . 
  • Protection against creditors' claims . This means that reminders and enforcement notices are not sent by post. This is a great relief.
  • A new financial start is possible: Standard insolvency allows indebted companies and businesses to make a new economic start after the procedure has been completed, as they are freed from most of their debts.

Disadvantages

  • Insolvency announcements : Under insolvency announcements, everyone can see who is going through insolvency proceedings.
  • Schufa entry : This will only be deleted three years after the discharge of residual debt .
  • Public registration with SCHUFA entry: The fact that you are going through regular insolvency is entered in the insolvency register and is therefore publicly visible. This can have an impact on your reputation and creditworthiness . The entry is only deleted three years after the residual debt has been discharged .
  • Loss of assets & attachments : During the insolvency proceedings, the insolvency administrator can realise the debtor's attachable assets to satisfy creditors. This can result in the loss of financial assets, such as real estate or vehicles.
  • Lengthy process: Standard insolvency is a complex procedure that can take several years. During this time, the debtor is bound to certain requirements and obligations.
  • Lower chances of getting credit: After a regular bankruptcy, it may be difficult to get credit or loans in the foreseeable future , as your creditworthiness may be significantly impaired.

Lernen Sie uns kennen - Wolfgang Seelig und Team persönlich für Sie da !

Häufige Fragen zur Insolvenzberatung und Schuldenregulierung

Was ist ein Insolvenzverfahren?

Ein Insolvenzverfahren ist (einfach ausgedrückt) ein gerichtliches Verfahren, dass ein Schuldner beantragen kann, wenn er nachhaltige finanzielle Probleme hat. Dabei wird auf Antrag beim zuständigen Amtsgericht ein Verfahren eröffnet, dass zum einen alle Schuldverhältnisse, aber auch alle Vermögensgegenstände beinhaltet und mit Hilfe eines vom Gericht eingesetzten Verwalters eine Entschuldung vornimmt. Dieses Verfahren ist mit Auflagen und Mitwirkungen verbunden, hat aber am Ende die "Entschuldung" zur Folge, so dass ein finanzieller Neustart für den Betroffenen möglich ist. Die Möglichkeiten und Grenzen erklären wir gern ausführlich in dem kostenlosen Erstgespräch.

Kann jeder ein Insolvenzverfahren eröffnen?

Im Prinzip ja. Es muss allerdings eine finanzielle Situation vorliegen, die ein solches Verfahren rechtfertigt d.h. laufende Einnahmen und vorhandene Vermögenswerte sind nicht mehr ausreichend vorhanden, um die Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen (Überschuldung). Auch müssen die Schulden höher als die Verfahrenskosten sein. Eine nicht bezahlte Fitness-Mitgliedschaft allein erfüllt diesen Sachstand meistens nicht.

Welche Unterlagen werden bei einer Beratung benötigt?

  • aktueller Einkommensbescheid(e)wie Lohn-/ Gehaltsnachweis Bewilligungsbescheid; Rentenbescheid; Beihilfe usw. Hat man mehrere Einkommen werden alle Einkommensnachweise/ Bescheide benötigt (z.B. bei ergänzenden Leistungen ALGII)
  • evtl. Kindergeldbescheid
  • alle Mahn- und Vollstreckungsbescheide (gelbe Briefe)
  • Nachweise zu unbezahlten Rechnungen
  • Mahnungen, Inkassoschreiben, Schreiben von Rechtsanwälten usw.

HINWEIS: Diese Unterlagen müssen nicht vorsortiert sein, wir verstehen, wenn du mit der Situation überfordert bist und öffnen/sortieren deine Briefe für dich.

Gibt es unterschiedliche Insolvenzverfahren?

Ja. Zum einen das Verbraucherinsolvenzverfahren zum anderen das Regelinsolvenzverfahren. Beide Verfahren sind insoweit identisch, als dass beide eine Entschuldung, den Schuldenerlass zum Inhalt haben.

  1. Das Verbraucherinsolvenzverfahren (VI) gilt für alle unselbständig Tätigen (Arbeiter, Angestellte, Rentner, Arbeitslose usw.) aber auch für ehemals Selbstständige, die weniger als 19 Gläubiger haben. Bei diesem Verfahren ist es rechtlich vorgeschrieben, dass vor Antragstellung eine anerkannte und zugelassene Insolvenzberatungsstelle einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit den Gläubigern unternimmt und bei dessen Scheitern eine s. g. Negativbescheinigung für den konkreten Fall ausstellt. Wir sind eine solche Stelle und können diese Bescheinigung ausstellen.
  2. Das Regelinsolvenzverfahren (RI) ist ein Verfahren für Selbstständige und Freiberufler, die aktuell ihre Selbstständigkeit aufrechterhalten oder für ehemalige Selbstständige die Forderungen aus Arbeitsrechtsverhältnissen ehemaliger Arbeitnehmer*innen oder mehr als 18 Gläubiger haben. Bei diesem Verfahren ist es nicht zwingend vorgeschrieben eine Insolvenzberatungsstelle hinzuzuziehen, unsere Erfahrungswerte zeigen allerdings, dass mit Einbindung einer (unserer) Beratungsstelle die Erfolgsaussichten höher sind und vor allem Fehler vermieden werden, die zum Scheitern des Verfahrens führen können.

Was heißt: Außergerichtlicher Einigungsversuch?

Gesetzlich ist geregelt, dass einem Antrag auf Verbraucherinsolvenz immer der Versuch einer außer (vor-) gerichtlichen Einigung mit allen Gläubigern durch eine anerkannte Insolvenzberatungsstelle vorauszugehen hat. Das bedeutet, dass der versuchen muss, mit allen Gläubigern eine Einigung / Vereinbarung zu erzielen. Basis des dabei zu erarbeitenden Schuldenbereinigungsplans ist das pfändbare Einkommen und die Vermögenswerte des Schuldners, möglicherweise auch ergänzt um freiwillige Zahlbeträge.

Wie ist der weitere Ablauf bei Gericht?

Ist der Antrag auf Verbraucherinsolvenz, ergänzt um die Anträge auf Restschuldbefreiung und Stundung der Verfahrenskosten, bei Gericht eingereicht, so wird als erster Schritt geprüft, ob alle Angaben und Anlagen soweit vollständig vorhanden sind. Der Insolvenzrichter wird in der Folge über die Eröffnung des Verfahrens entscheiden (im "Normalfall" wird ein s. g. Eröffnungsbeschluss erfolgen).

Im Zuge dessen wird durch das Gericht ein Verwalter / Treuhänder eingesetzt, der in der Folge verantwortlicher Ansprechpartner ist, der auch mit der Verwertung möglicherweise vorhandener Vermögenswerte beauftragt wird, dem der Schuldner auskunfts- und rechenschaftspflichtig ist, der während der nun folgenden Wohlverhaltensphase dem Gericht berichtet, der letztendlich auch das Schlussgutachten erstellt und damit das Gericht in die Lage versetzt die Restschuldbefreiung (Schuldenerlass) zu beschließen.

Entstehen für mich im gerichtlichen Verfahren auch Kosten?

Ja. Im Insolvenzverfahren entstehen Kosten seitens des Gerichtes (Gerichts-, Verfahrenskosten) und Kosten für den Verwalter / Treuhänder. Es sollte vorsichtshalber ein Antrag auf Kostenstundung gestellt werden, falls die Insolvenzmasse nicht ausreichend ist um diese Kosten zu begleichen.

Wie lange dauert ein Verbraucherinsolvenzverfahren?

Ein Verbraucherinsolvenzverfahren dauert seit Januar 2021 nur noch 3 statt wie bisher 6 Jahre.

Was kann ich machen, wenn ich keine Unterlagen zu meinen Schulden mehr habe?

Wir können Ihnen Vordrucke zur Verfügung stellen, mit denen Sie bei der Schufa, bei anderen Auskunfteien, beim Schuldnerverzeichnis und bei Gerichtsvollziehern um Auskunft ersuchen. Die Ermittlung bei den Gerichtsvollziehern muss aber durch Sie erfolgen. Wir beraten Sie, wie Sie das am besten organisieren. Sprechen Sie uns in dem Beratungsgespräch einfach darauf an.

Könnt Ihr mir bei einer Bescheinigung nach § 850c Abs. 4 ZPO (P-Konto Bescheinigung) helfen?

Selbstverständlich! Fülle dafür einfach das vorgefertigte Formular auf unserer Homepage unter dem Punkt "P-Konto" aus und du erhältst deine Bescheinigung innerhalb von 3-4 Werktagen.

SIC SCHULDNER-INSOLVENZ-CENTRUM E.V.

Präsident: W. Seelig

Hauptstr. 115

D-70771 L.-Echterdingen (Nähe Stuttgarter-Flughafen/Airport)

Tel.: +49 (0)711-933 42 115

Fax: 49 (0)711- 46914839

WhatsApp: 015732478936

SIC SCHULDNER-INSOLVENZ-CENTRUM E.V.

Präsident: W. Seelig

Hauptstr. 115

D-70771 L.-Echterdingen (Nähe Stuttgarter-Flughafen/Airport)

Tel.: +49 (0)711-933 42 115

Fax: 49 (0)711- 46914839

WhatsApp: 015732478936

Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart

Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"

unsere Beratung

Über uns

Erfahren Sie mehr über mich und mein Team vom SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V.. Unsere Kompetenzen stützen sich auf persönliche Erfahrungen und fachliche Qualifikationen.

Lerne uns kennen

Kontaktieren Sie uns

Haben Sie Fragen zur Insolvenzberatung oder benötigen Sie Unterstützung? Kontaktieren Sie uns bequem per WhatsApp, Telefon oder E-Mail. Unser Team steht bereit, um Ihnen zu helfen. Scheuen Sie sich nicht, uns anzusprechen!

Jetzt kontaktieren

Unsere Partner und Auszeichnungen

  • Bekannt aus Focus Online

    Unsere Expertise in der Schuldnerberatung und Insolvenzverwaltung wurde von Focus Online anerkannt.

    Zum Beitrag 

  • BS Inso

    Partner von BS Inso – Gemeinsam mit BS Inso setzen wir uns für effektive Lösungen in der Insolvenzberatung ein.

  • GoldWert Bewertung

    GoldWert Bewertung – Unsere Dienstleistungen zur Schuldenregulierung und Insolvenz sind durch GoldWert ausgezeichnet und empfohlen.

  • Guten Morgen Deutschland

    Partner von Guten Morgen Deutschland – Wir sind stolz darauf, in der bekannten Sendung für unsere Kompetenz in der Insolvenzberatung erwähnt zu werden."

  • Deutsch Anwaltverein für Sanierungen

    Mitglied des Deutschen Anwaltvereins für Sanierungen – Wir arbeiten eng mit dem Verein zusammen, um Ihnen die besten Lösungen in der Insolvenzberatung zu bieten

1 5