Personal bankruptcy - debt-free in just three years | Chances for a fresh start

Overview of personal insolvency

Good news about the duration of personal insolvency!

Since the reform of insolvency law at the end of 2020, you can be debt-free after just 3 years through personal insolvency . Previously, the period was up to 6 years.
How does it work? During the three years, a portion of your income - the attachable portion - is transferred to a so-called trustee , who pays off your debts. There is no minimum rate that you have to pay in order to receive the residual debt relief .

Important to note:

  • Maintenance debts and tax debts are excluded from the discharge of residual debt.

>> Request non-binding advice on personal insolvency now

What happens in the event of personal bankruptcy?

From the moment you commission our debt counseling service , you will no longer have to make any payments to your creditors (e.g. loan installments). According to the law, you are entitled to a minimum subsistence level in the event of personal insolvency , whereby only amounts above the seizure exemption limit will be seized. This depends on your personal life situation.

Advantage of personal bankruptcy:

After just three years and compliance with the agreements, you are legally considered debt-free .

The process of personal insolvency – step by step:

  1. Decision to file for insolvency (lead time approx. 2 months)
  2. application to the insolvency court
  3. opening of insolvency proceedings
  4. appointment of an insolvency administrator who represents the creditors
  5. Submitting a financial statement (disclosure of your financial circumstances)
  6. Transfer of the attachable income to the insolvency administrator
  7. Completion of the procedure after about 3 years and discharge of residual debt

>> Enquire now and achieve debt freedom

Preparing the insolvency application – Important points

  1. List debts: Create a complete list of your debts and creditors to ensure everything is taken into account in the bankruptcy process.
  2. Out-of-court debt settlement plan: Try to reach an agreement with creditors before filing for bankruptcy.
  3. Disclose assets: Disclosure of all income and assets is mandatory.
  4. Legal support: A lawyer or debt counseling service can support you in the process.
  5. Observe deadlines: Make sure that all deadlines in the process are met to avoid delays.

Learn more about the insolvency application – Click now

Personal bankruptcy and SCHUFA – what are the consequences?

A personal bankruptcy is recorded in your SCHUFA file and can remain for several years, which has a negative impact on your credit rating. This particularly affects:

  • Apartment search: Landlords often do not like to see negative SCHUFA entries.
  • Contract conclusions: Providers (e.g. telephone providers) often check your SCHUFA credit rating before concluding a contract.
  • Extended period: The SCHUFA entries remain beyond the discharge of residual debt (max. three years).

Use personal insolvency as an opportunity – How to improve your financial situation

Advice on personal insolvency – your advantages with us

The SIC Debtor Insolvency Center e. V. is at your side. With our years of experience and certified consultants, we support you on your way through personal insolvency . We offer:

  • Professional assessment of whether insolvency is necessary
  • Short waiting times
  • Good accessibility by phone / Whatsapp
  • Support in processing your mail
  • Support from other partners included: Whether specialist lawyer or professional accounting - everything from a single source without additional costs
  • Forms, checklists and applications . We review your documents.

Request advice now – We will help you become debt-free

Important downloads and forms

Here you will find all necessary downloads and forms on the subject of insolvency:

häufige Fragen zu Insolvenz

Privatinsolvenz - FAQ

Was kostet mich die Privatinsolvenz: Von Anwalt bis Beratung?

Die Kosten für eine Privatinsolvenz können je nach Umfang und Dauer des Verfahrens unterschiedlich ausfallen. Es können Anwalts- und Gerichtskosten, sowie Kosten für eine Schuldnerberatung und andere Ausgaben anfallen. Es ist empfehlenswert, sich bei uns im Vorfeld genau über die Kosten und Möglichkeiten der Finanzierung zu informieren.

Betrifft die Privatinsolvenz Ehe und Partnerschaft?

Es ist wichtig für Sie zu wissen, dass eine Privatinsolvenz nicht nur den Antragsteller, sondern auch seinen Ehepartner betreffen kann. Doch grundsätzlich ist der Ehepartner nicht von der Privatinsolvenz des anderen betroffen. 

Ausnahmen kommen vor, weshalb eine rechtzeitige Beratung  sinnvoll ist. Im Allgemeinen haftet jeder Mensch aber nur für die eigenen Schulden. Normalerweise jedoch nicht für die Schulden des Ehepartners, der eigenen Kinder oder für Schulden von anderen Personen

Darf ich mein Fahrzeug (z.B. Auto) behalten?

Wenn das Auto noch nicht abbezahlt ist und es als Sicherheit für einen Kredit dient, kann es im Rahmen der Insolvenz abgegeben werden. In diesem Fall wird das Auto verkauft und der Erlös wird zur Tilgung der Schulden verwendet.

Wenn das Auto jedoch bereits vollständig bezahlt ist und keinen Kredit als Sicherheit hat, kann es unter bestimmten Umständen im Rahmen der Insolvenz behalten werden. Es gibt hierfür jedoch Grenzen, die sich aus dem pfändbaren Vermögen ergeben.

Es gibt weitere Ausnahmen von der Pfändbarkeit, wie zum Beispiel bei einem Arbeitsmittel oder einem behindertengerechten Fahrzeug. Wenn das Fahrzeug für den Arbeitsweg benötigt wird und es keine zumutbare Alternative gibt, kann es unter Umständen ebenfalls von der Pfändung ausgenommen werden.

Es ist daher empfehlenswert, sich im Vorfeld von einem spezialisierten Anwalt oder einer Schuldnerberatungsstelle beraten zu lassen, um zu klären, ob das Fahrzeug im Rahmen der Insolvenz behalten werden kann.

Wie schütze ich meine Finanzen während der Privatinsolvenz?

Während des Insolvenzverfahrens ist es wichtig, die eigenen Finanzen weiterhin gut im Blick zu behalten und sich an den Plan zu halten, welchen das Insolvenzgericht erstellt hat. 

Dieser Plan sieht vor, wie viel Geld man monatlich zur Verfügung hat und wie viel davon an die Gläubiger gezahlt wird. Es ist auch wichtig, alle Einkünfte und Ausgaben genau aufzulisten und dem Insolvenzgericht mitzuteilen.

Bei der Pfändung des Einkommens, insbesondere bei der Lohn- oder Kontopfändung, muss dem Schuldner  ein bestimmter Betrag als Existenzminimum verbleiben. Der sogenannte Pfändungsfreibetrag.

Was muss ich als Rentner beachten?

Auch Rentner können eine Privatinsolvenz durchführen. Allerdings müssen sie dabei besondere Vorschriften beachten. 

Bei der Privatinsolvenz gilt die Altersrente als Einkommen. Damit kann sie ebenfalls gepfändet werden. Aber natürlich weiterhin nur, sofern sie den Pfändungsfreibetrag übersteigt.

Es ist empfehlenswert, sich aufgrund vieler spezieller Vorschriften von uns vorarb beraten zu lassen.

Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart

Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"

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  • Bekannt aus Focus Online

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    Partner von BS Inso – Gemeinsam mit BS Inso setzen wir uns für effektive Lösungen in der Insolvenzberatung ein.

  • GoldWert Bewertung

    GoldWert Bewertung – Unsere Dienstleistungen zur Schuldenregulierung und Insolvenz sind durch GoldWert ausgezeichnet und empfohlen.

  • Guten Morgen Deutschland

    Partner von Guten Morgen Deutschland – Wir sind stolz darauf, in der bekannten Sendung für unsere Kompetenz in der Insolvenzberatung erwähnt zu werden."

  • Deutsch Anwaltverein für Sanierungen

    Mitglied des Deutschen Anwaltvereins für Sanierungen – Wir arbeiten eng mit dem Verein zusammen, um Ihnen die besten Lösungen in der Insolvenzberatung zu bieten

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